Preproste finančne formule, ki vam lahko spremenijo pogled na denar

Osebne finance so pogosto videti zapletene, a nekaj osnovnih pravil in formul lahko močno olajša načrtovanje, varčevanje in investiranje. Prav ta preprosta orodja uporabljajo tudi finančni strokovnjaki, da bi razumeli, kako hitro raste denar, kako oceniti dolgove in kako načrtovati varno upokojitev.

Predstavljamo sedem osnovnih finančnih formul, ki vam lahko pomagajo pri pametnejših denarnih odločitvah, ne glede na to, ali šele začnete varčevati, investirate ali razmišljate o finančni svobodi.

Svetovni dan varčevanja

Pravilo 72 za podvojitev denarja

Pravilo 72 je ena najuporabnejših formul za vsakogar, ki želi razumeti, kako hitro se bo njegova naložba podvojila.

Kako deluje?

72 delite z obrestno mero naložbe. Rezultat pove, koliko let je potrebnih, da se denar podvoji.

Če na primer dosežete 8-odstotno letno obrestno mero, bo za podvojitev potrebnih približno devet let.

Ta formula je izjemno uporabna pri varčevalnih računih, skladih in drugih naložbah, kjer želite hitro izračunati, kako se bo obrestoval vaš denar.

Izračun čiste vrednosti premoženja

Vaša čista vrednost, imenovana tudi neto premoženje, je eden najboljših pokazateljev vašega finančnega zdravja.

Formula

Vrednost vseh sredstev – denar, nepremičnine, naložbe – zmanjšate za vse dolgove, kot so krediti, leasingi ali kreditne kartice.

Če imate 500.000 evrov v sredstvih in 200.000 evrov dolga, je vaše neto premoženje 300.000 evrov. Spremljanje tega podatka vam pokaže, ali dolgoročno gradite ali izgubljate bogastvo.

Moč obrestno obrestnega računa

Obrestno obrestovanje je razlog, zakaj bogati postajajo še bogatejši. To je proces, ko obresti ne prejemate samo na začetni vložek, temveč tudi na že pridobljene obresti.

Primer

Če vložite 1.000 evrov z letno obrestno mero 5 odstotkov za deset let, boste na koncu imeli 1.629 evrov, ne le 1.500 evrov.

Obrestno obrestovanje najbolje deluje, če začnete zgodaj in pustite denar rasti dlje časa.

Razmerje med dolgom in prihodki

Razmerje med dolgom in prihodki je ključen podatek, ki ga gledajo banke, ko se odločajo o odobritvi posojila.

Kako ga izračunati?

Vsoto vseh mesečnih obveznosti delite s svojim mesečnim prihodkom in rezultat pomnožite s 100.

Če na primer zaslužite 5.000 evrov mesečno in imate 2.000 evrov obveznosti, je vaše razmerje 40 odstotkov. Nižji delež pomeni večjo kreditno sposobnost in manj tveganja za prekomerno zadolženost.

Stopnja varčevanja

Stopnja varčevanja vam pove, kolikšen del svojega mesečnega dohodka uspete prihraniti.

Formula

Varčevanje delite s skupnim mesečnim prihodkom in rezultat pomnožite s 100.

Če vsak mesec prihranite 1.000 evrov pri 5.000 evrih prihodka, znaša stopnja varčevanja 20 odstotkov. Višja stopnja pomeni hitrejše doseganje finančnih ciljev, kot so nakup nepremičnine, naložbe ali finančna neodvisnost.

Donosnost naložbe (ROI)

Donosnost naložbe ali ROI vam pove, ali je bila vaša naložba res vredna vložka.

Formula

Končno vrednost naložbe zmanjšate za začetni vložek, rezultat delite z začetnim vložkom in pomnožite s 100.

Če ste vložili 1.000 evrov in končali z 1.500 evri, je donosnost naložbe 50 odstotkov. Ta podatek je nepogrešljiv pri primerjavi različnih naložbenih možnosti.

Pravilo 4 odstotkov za upokojitev

Če sanjate o finančni svobodi ali se pripravljate na upokojitev, je pravilo 4 odstotkov ena najpreprostejših smernic za izračun.

Kako deluje?

Iz svojih prihrankov letno lahko varno dvignete 4 odstotke, ne da bi pri tem tvegali, da boste ostali brez sredstev.

Če imate na primer prihranjen milijon evrov, lahko letno dvignete 40.000 evrov. Ta formula je odlična osnova za načrtovanje pokojnine in oceno, koliko denarja potrebujete za brezskrbno prihodnost.

Nasveti za boljše upravljanje osebnih financ

• Začnite z beleženjem vseh prihodkov in izdatkov
• Vsak mesec si postavite cilje varčevanja
• Uporabljajte obrestno obrestovanje v svojo korist s pravočasnimi naložbami
• Redno spremljajte svoj napredek in prilagodite strategijo

Pravilno razumevanje teh osnovnih pravil lahko pomeni razliko med finančnim stresom in finančno varnostjo.

In zakaj so te formule pomembne?

Preprosta pravila in formule vam omogočajo, da hitro in jasno razumete svojo finančno sliko. Pomagajo vam določiti, kje ste danes, in kam lahko pridete, če spremenite svoje navade pri varčevanju, vlaganju ali upravljanju dolgov.

Z njihovo pomočjo lažje sprejemate odločitve, ki temeljijo na dejstvih, ne na občutkih, kar dolgoročno vodi k bolj stabilnemu in uspešnemu finančnemu življenju.

Finance in osebni pristop: Kako obvladovati svoje finance na pameten in preprost način

Objava Preproste finančne formule, ki vam lahko spremenijo pogled na denar se je pojavila na Vse za moj dan.